风骚重生传-第3118章
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而且贾鸿渐这还不是热脸贴人家冷屁股，还不是咱自己亏钱去拉拢人家。咱们只是不卑不亢的找人家合作，而且最后也的确是对双方都有好处，这才是真正正确的选择，这才是双赢嘛！本来这沃尔玛跟华夏高科那就没有什么不共戴天的死仇。哪怕之前有点冲突，可是那也可以说成是不打不相识不是？而相对来说，那几个信用卡公司倒是也许大概可以被抛弃的，只不过抛弃了他们之后，这么一个方案推广起来会比较麻烦！毕竟美国这边的人，也许储蓄卡大家都有。但是大家很少花储蓄卡的钱，很多时候他们的储蓄卡只是用来当支票账户，比如说付赡养费啊什么的，可是平常花钱的时候，他们还是用信用卡的多。毕竟用了信用卡，可以分好几个月还啊！欠了人家信用卡公司钱了，每个月会有一个最低还款额，只要还够了最低还款额，那信用卡公司就不会骂娘，就允许慢慢还！虽然这样要多付点利息，但是起码不至于一下子压力太大不是？
在这么一个情况下，美国的三大信用卡公司，肯定掌握了最多的人数。哪怕咱们回头找了不如这三家的信用卡公司，那客户人数也不如三家信用卡公司多，回头就算消费者想要弄移动支付，这还必须办一张新的信用卡……这不是提高了消费成本么？不过如果咱们的产品真的是很有吸引力的话，那么哪怕消费成本稍微上升一些，估计还是会有不少消费者愿意尝试一下？毕竟多办一张信用卡又不用他们多掏钱，只不过稍微费事儿一下而已，这年头在网上都是可以申请的。
想到了这里，贾鸿渐立刻就开始琢磨到底要选哪个信用卡公司来替代那三家顶尖信用卡公司的位置。他很快就叫下面的人给他找了美国可以发行信用卡的公司以及各家银行的排名，不过就在他开始在第四到第十之间找寻合适的合作伙伴的时候，他突然发现了一个很奇妙的事儿！什么事儿？就是美国的银行数量很多啊！虽然说美国跟中国不一样，除了银行以外其他的金融公司也可以发信用卡，可是美国真正不是银行而发信用卡的公司并不多，做的比较好的呢，也就是美国运通而已！而这美国运通最早的时候还是做快递的，后来做旅游业务。靠着做旅游才慢慢的通过旅游支票发展到了信用卡这么一个东西。除了这美国运通之外，其他的信用卡基本上都是银行在发行。
这有什么奇妙的？奇妙的不在这里，而是在于美国银行的数量！中国的银行给人感觉其实并不是很多，基本上就是各种国内知名的大型银行。然后还有各地的农商银行或者说农村信用社，外加一些这些年头建立的民营银行，也就是这样了。最多最多再加上一些这些年正在建立以及正在筹建的各种省份以及城市银行而已！这全国上下加到一起，有一百个银行么？但是美国这边可不一样了，美国这旮瘩。那可是有快三千个银行！没错，哪怕美国的人口只有中国的四分之一，可是这边却有快3000个银行！
没错，快3000个！这3000个银行当然不可能各个都厉害的跟咱国内啥工行建行似的，大多数那也就是跟农村信用社似的——像是美国这边占大头的2000个银行那就是1…5亿美元资本的这么一种“社区银行”，然后5…10亿美元的小银行呢，那大概快400个，然后10亿美元到50亿美元的，也有快400个，50亿美元以上的大型银行。那总共才几十个而已！这数据看起来神奇吧？瞬间贾鸿渐就对这2000个社区银行感兴趣了！他研究了一下，这社区银行呢，原来就是各种小到了真可能之有一两家分行的小银行。这种小银行没办法跟各种大银行拼，也没办法吸引存款什么的，况且美国本来就没有存款的风气。所以这些银行所作的，主要就是对营业点范围几公里之内的各种中小商家进行贷款！
没错，这些中小商家说白了，他们想要贷款的话，大银行根本就看不上这点业务！而且这点业务风险还太大！比如说一个人想要租一个店面下来开餐馆，手头钱不够。去找美国大银行借贷款，那大银行直接就会把这伙给赶出去！根本不可能借给他，风险大不说，而且业务量也太小了啊！但是社区银行就敢做！这些社区银行呢。到并不是说专门做各种风险大的“次级贷款”，而是说专做中小额度的贷款。他们为了降低风险，那对自己营业范围之内的各种商业环境什么的，摸的是一清二楚！所以如果有人想租店面开店，这社区银行的人一听位置就知道有没有搞头，然后一看计划书。就对这店能不能做起来有了一个判断了——除了了解附近的商业环境之外，这些社区银行还对周边的居民分布什么的了解的很清楚！可以说这些社区银行做的就是大银行看不上的那些几角旮旯的小业务，然后靠着小业务零星的赚钱，撑起来了自己银行的架子！
从某些角度来说，这些银行对于民间创业那是很有好处的！特别是对于一些没有太多新鲜创意，然后风投还看不上的传统行业的创业，那更是有帮助！而此时贾鸿渐看着这么多的社区银行，顿时脑袋中就出来了一个想法——咱能不能把全美的2000多家这种社区银行联合起来，弄一个联盟呢？让消费者在家附近的社区银行办一张卡，就可以在全国各地进行手机支付？这样一来还钱的时候直接还给社区银行，这社区银行肯定是乐意的吧？而且一般人哪儿有时间一天到晚乱跑啊，大多数人还是大多数时间在自己家社区附近消费什么的，这样对社区银行本来的客户——本地社区商家也有促进作用不是？这好像还真有搞头啊！（未完待续。）
第三千八百二九章 倒闭潮？
这想法是挺好的，但是要弄起来还真的比较麻烦。说想法好呢，主要在于这些社区银行基本上不可能有谁拒绝这种合作机会！要知道这些银行之前那可是没有什么发行信用卡的机会的，就算发行了也发不了几张——毕竟他们是小银行，网点太少只能给社区群众服务，而他们要发行信用卡的话，又没有自己的一个结算接口，只能去选择挂牌维萨、运通或者是万事达，那么对于消费者来说，人家干嘛不直接选维萨运通和万事达呢？
要知道咱中国的银行联合起来弄了一个银联，只要是咱中国的银行卡基本上都有银联标志，然后POS机直接支持银联，就能支持刷各家银行的银行卡或者信用卡。但是美国这边不一样，美国没有银联这么一个大一统的机构，所以美国这边POS机那就是要“兼容”维萨、运通以及万事达等等卡，在这么一个情况下，POS机怎么可能会兼容一个屁大点城市里的一个屁大点社区的屁大点银行自己的卡？这就像是中国人出去旅游，如果带着的信用卡是只有银联规格，不支持维萨、万事达的话，然后那商场还不支持银联刷卡，那么就是没办法刷卡，有卡都没办法刷！
这么一来的话，自然小银行就算有发行信用卡的权利，那也收不到多少利息以及刷卡手续费，弄到了最后人家还是要靠着在社区内小额贷款来过活！在这么一个情况下，如果咱们把美国的中小银行都联合起来，弄一个“银联”一样的东西怎么样？到时候大家联合起来，等于在全国有两千多家网点的一个大型银行似的，这样一来各家大商场大零售商什么的，也就愿意跟咱们合作了是吧？到时候甚至都不用怎么让POS机来兼容咱们的卡，配合着扫描二维码然后在线付款的设备，这就行了啊！完全不需要刷卡刷POS机了啊！
而且这样一来，虽然每家小银行发卡范围可能还是自己通常的势力范围，但是毕竟他们也是介入这么一个市场了。到时候消费者还是会还给他们钱，他们还是有利息什么的拿的，对吧？哪怕没有手续费赚，至少还有利息赚嘛！到时候哪怕大部分人是在免息期里面还钱什么的。但是有小部分人产生了利息，那对于这些社区银行来说也是额外多出来的利润啊！他们怎么会不愿意呢？所以想到了这里，贾鸿渐觉得这么一个想法真的相当相当的好！所以现在看来，这么一个计划那真是就等着华夏高科移动支付的核心系统研究完成了！只要核心系统研究完成，接下来那就可以开始找各种商家以及各种社区银行谈合作的事儿了呗！
核心系统这么一个东西。还真不是说简简单单就研究完了的。为啥？虽然华夏高科有一个电脑版的在线支付系统，但是这么一个支付系统跟手机移动支付还不一样！电脑版的支付系统呢，在中国已经进化到了有U盾之类的东西保驾护航了，但是在美国这边还没有。因为美国这边还是用信用卡付账的多，而且很多信用卡那都是没密码的，所以大多数信用卡在线付账就是直接输入卡号就完事儿了——当然了，这样当然容易被盗用，所以这边也就有了拒付这么一种做法！简单的来说就是信用卡公司在刷卡之后会通知卡主消费金额之类的事儿，卡主如果发现不是自己刷卡的，那赶忙打电话给信用卡公司。这信用卡公司就会通知华夏高科这边，他们拒绝支付这么一笔在线支付的小钱钱，那么结果自然就是这笔交易就不成了。
而华夏高科这边呢，99。99％的这种情况都是发生在了货物送到消费者手上之前被通知拒付，那么自然就不会把货给消费者了。但是碰到了像是在音乐豆荚在线支付平台里面刷卡买音乐的话，那是在线交易之后直接就允许人家下载音乐了，这再拒付的话，人家说不定已经下载音乐到播放器里面了，所以也不能跟实体货物一样收回就算了。相应的，华夏高科是会把这么一个涉嫌信用卡欺诈的利用了“黑卡”的用户直接封号！
但是不管怎么说。这电脑上的在线支付，那都是有电脑这么一个东东在。然后电脑上面总归还是有各种防护软件在的，而且华夏高科这边弄的一个免费防护软件，那在美国也是很流行的。总归还是保障了交易安全的。但是手机支付就不一样了！贾鸿渐前世就听说过手机可能会被坏人种木马，然后截停付费通知短信的验证码什么的，最后就是在手机主人完全不知情的情况下，这钱就被刷了！然后人家连个短信都收不到！在外加上什么免费WIFI截取手机通讯包之类的事儿，真心让贾鸿渐觉得手机支付这东西要注意安全！所以他让公司里面研发这么一个支付软件的时候，那绝对是要注意安全的。是要相应的研发软件甚至是硬件来保护交易的！在这么一个情况下，甚至CPU里面要多增加一个芯片硬件来专门对交易进行保护，这样一来研发速度能快的起来么？
按照贾鸿渐公司内部对这么一个研发的节点规定来说，明年这时候能够研发出来，那就已经不错了！可是问题又出现了——现在是次贷危机啊！如果贾鸿渐没记错的话，次贷危机里面美国银行业可是损失惨重！除了几个大银行破产的破产接受政府注资的以外，各
