吃定基金-第9章
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对于手头不是很宽裕的新人来说，利用银行的结婚贷款不失为轻松又方便的选择。可是，组织家庭之后接踵而来的还贷，再加上本金加利息的支付，不算轻松。因此，若不是闪电结婚，应可以通过适当的投资方式，来准备结婚基金。
从投资方面而言，银行储蓄微利时代已经到来，利用银行定期存款方式获得的报酬已是微乎其微。而通过开放式股票型基金来投资，交由专家理财，是最佳的资金增值途径之一。按照国内开放式股票型基金的平均年回报率在8％左右远高于定存的利息。在目前普遍都是夫妻双薪的情况下，利用单笔搭配定期定额投资，想要准备一场简单又隆重、浪漫又难忘的婚礼，绝对不会是“不可能的任务”。
基金投资建议：
两人还年轻，没有负担，承担风险能力通常较高、建议可以以积极的态度，选择风险较高，回报率也较高的投资工具作为理财方式，因此，股票基金投资比例可以占到80％，其余20％投资一些低风险的债券基金或者货币市场基金。
若以年回报率为8％计算，则：
资金需求目标定期存款年限每月应投入金额75000元100000元125000元2年2873元3831元4788元
买套房子
第二节不买最好的，只买最适合的（4）
小施大学毕业后就一直在上海工作，目前工资收入比较稳定，每月固定在8000元左右，加上对上海怀有很深厚的感情，小施决定在上海购置房产，安家上海。虽然目前上海楼市有一定回落，但相对于小施的经济状况，购房费用还是一笔天文数字。但对理财稍有心得的小施确信只要通过理财规划、好好精打细算一番，这个目标是完全可以达成的。
小施首先明确了自己要买的房产应该是位于中外环之间，总价约100万元。小施决定首付三成，其余资金采用贷款的方式解决。再加上装修和家具费用以及通货膨胀的影响，小施计算出自己购房前首先要准备房屋总价的四成。小施希望是在5年内准备好这笔首期款。
为了加速自己的购房计划，小施决定放弃回报率很低的银行定期储蓄，而选择了咨询投资顾问，选用合适的理财工具。
基金投资建议：
购房应属中长期计划，小施是目前购房比例很高的上班年轻一族，因为习惯先享受、后付款，以及承担风险能力高的特性，建议可以选择较高投资报酬率的理财工具。例如：股票基金投资比例可以占到70％，其余30％投资一些低风险的债券基金或者货币市场基金。比如交银施罗德精选基金的年回报率不低于8％的投资组合。
在理财顾问的帮助下，小施在表格中找到了适合自己状况的投资计划每月应投入金额。看到这个数字，小施对自己的购房计划更有信心了。
若房屋总价为1000000元，以年回报率为8％计算，则：
资金需求目标定期存款年限每月应投入金额200000元34901元300000元45289元400000元55408元
B甜蜜双薪族（25～45岁）
您可能刚结婚，正享受甜蜜的夫妻生活，您有没有为将来好好打算过？您可能已有子女，沐浴着和睦家庭带来的幸福，您有没有为孩子的将来好好打算过？您可能正为巨额的房贷压得喘不过气来，也可能每年出国旅游两次？有了家庭就应该为长远的未来好好的规划规划，生活质量能否提高就看您是否会理财。
子女教育
现在大家普遍反映培养孩子的花费越来越高，可这笔费用到底有多高呢？结婚3年一直没下定决心要小孩的小施夫妇，决定好好算笔账。
考虑到地区和家庭差异的因素，每个家庭对孩子的投入肯定不尽相同。下面，我们根据孩子在各个年龄段的不同需求和消费特点来详细计算培养一个孩子的费用（以中国中等城市的生活标准作为参考）。
第一阶段：婴儿阶段（0～2岁）所需花费约为10000元左右。
第二阶段：学龄前阶段（3～6岁）用于孩子的支出总计约为20000元（不含生病医疗等其他费用）。
第三阶段：这一时期用于孩子的支出总计约为40000万元左右。
第四阶段：高等教育阶段（18岁至大学毕业）从1995年至2005年10年间，我国大学学费从每年几百元一路飙升至每年5000元～8000元不等，学费猛涨约20倍，而国民人均收入却增长不到4倍。在我国家庭分摊的高校教育成本，我国为44％～66％而国外仅13％～15％。有资料称，目前我国高校教育成本中，理工学科是每生每年14万元～16万元，人文学科是每生每年12万元～14万元。
总的来看，即使排除物价上涨等因素，以现行的生活标准计算，培养一个孩子从婴儿到大学毕业，中等城市的家庭约需15万元～20万元。
假设小孩从18岁开始上大学，4年大学的学费为7万，若以年回报率为8％计算：
目前宝宝年龄1234567891011121314151617距离就读
大学年限1716151413121110987654321定期定额投入1611802012262552893303804425196207569461234171526815585
由上表可知，如果在宝宝1岁时即开始储备该笔教育基金，每月所需投入金额只要161元，若等到10岁才开始投资，每个月就必须投入519元，可见投资的复利效果可以让您每个月至少少投入358元左右，由此可见，及早准备对于储备庞大子女教育金的负担越轻松，父母也越安心。
第二节不买最好的，只买最适合的（5）
白手创业
如何在短期内筹得创业的本金，进一步累积较大的财富，可是要从长计议的。
越来越多的人选择自行创业当老板，若没有强烈的动机，是无法成功的。许多人想自立门户当老板，于是往往被迫创业，等到弄清楚其中的辛酸，吃足苦头，还没享受当老板的乐趣就退出，等于白白浪费金钱与时间。所以，要想创业就必须及早规划，时间越晚越不适宜。
现年25岁的上班族小施，计划5年后开一家个性咖啡店，预计创业基金为50万元，如果不是靠家人或朋友资助，以自己能力在一定时期内筹得这笔费用，就必须善用投资工具。利用定期定额方式投资基金，可以让小施利用上班族的有限资金，实现自己伟大的梦想。
若小施从现在开始每个月固定投资，以年平均回报率8％估计，要想在5年后拿到50万元的创业成本，每月至少须投入6760元；如果预计8年后开店，每月须投入的金额就减少成为3710元。由此可知，越早开始筹备创业基金，每个月的负担就越低。
若以年回报率为8％计算，则：
目标创业资金投资年数每月应投入金额500000元5年6760元500000元8年3710元
旅游基金
我国1997年正式开放出境旅游，到2004年我国出境旅游人数已经达到2885万人次，出境旅游人数年均增长达到2732％，大大高于同期入境旅游业的增长水平（摘自中华报告网《中国旅游业投资报告》）。据中国官方的统计数字，去年海外旅游消费额超过160亿美元，相比之下，2004年日本出国旅游的游客人数只有1700万人。世界旅游业组织预测，到2020年，中国“满世界乱跑”的游客人数将达到1亿人（摘自《金融时报》2005年7月28日）。
小施是个旅游发烧友，自从我国1997年正式开放出境旅游以来，一直梦想着有一天能够走出国门，饱览异国风光。可是，欧洲游的费用要在12000元至15000元之间，英国、爱尔兰游的费用要18000元人民币左右，这些还不包括旅行途中的额外购物费用。对于工薪族的小施来讲，如果想要潇洒走一回，有计划的筹备旅游基金绝对是必须的。所以，倘若平日就有储备旅游基金的习惯，就不会受限于资金不足的困惑和无奈。
首先，要养成良好的消费习惯，量入为出，身体力行地消费、控制消费欲望、尽量减少先享受，后付款的消费模式等；其次，要清楚了解自己的风险承受能力，是属于积极型的，还是保守型的；再次，要谨慎选择适当的投资工具，每一种投资工具的风险不同，差异也很大。投资基金产品，已经被公认为最适合小额投资者的理财工具。因为它投资门槛低、专家操盘、不用自行选股，尤其定期定额投资已成为重要的理财方式之一。
C中间打拼族（25～40岁）
您可能已经成家立业；也可能为了事业而宁愿暂时独身；也可能随着收入的增加，日常的开销也越来越大，也许您准备在不久的将来开创一番自己的事业；无论怎样，这个时期是您积累财富的关键时期，而掌握巧妙的理财方法是您财富增值的有效手段，让钱自己去生钱，现在就开始您的理财计划吧。
退休准备
现年45岁的施先生每天沉浸在沉重的工作压力下，无暇估计对未来退休后的经济来源规划。对于大多数人来说，辛苦了大半辈子，总希望有个衣食无忧、安定祥和的退休生活。
初期规划时，首先应设想退休后要过什么样的生活，每个月需要多少费用，再进一步计算现在开始要如何投资。假设施先生预计再工作10年退休，退休后每个月分别需要3000、4000或者5000元的生活费，到90岁为止，假设通货膨胀率为3％，投资工具的年回报率为10％，那么施先生应该准备的退休基金如下表：
离退休年数退休后每月3000，
每月须投资金额退休后每月4000，
每月须投资金额退休后每月5000，
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第二节不买最好的，只买最适合的（6）
每月须投资金额10年3102元4136元5170元20年1031元1374元1718元
由此可见，越早开始投资，不仅每月须负担的金额较低，最后所能得到的退休金也很惊人。换句话说，为了让自己将来可以拥有安稳的退休生活，重点并不在于收入多寡以及可储蓄的金额多少，而是要运用时间及复利的效果，让自己的财富累积更轻松且更有效率。
要想有每月至少5000元以上的退休金，可是又没有足够的资金一次投资，用定期定额方式投资开放式股票型基金最能展现时间的复利效果，成就你的退休基金。而且，退休金的规划其实是越早开始越省力，如果提早几年开始进行，你也可以提早享受优越的退休生活！因为时间跟复利就是帮助你成就财富的最好帮手。
（以上案例来自搜狐等财经网站）
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第三节设立目标！实现目标！（1）
选择基金进行投资，应视为一种长线储蓄，期望获得较银行利息更高的收益来抵消通货膨胀或物价指数上涨的幅度，并带来一种资金上的安全感。因而，在选择基金之前，必须明确自己的投资目标，以及为实现这一目标而应该采取的策略。在理财日益成为一种专门投资艺术的市场经济中，由于投资者社会地位的不同，年龄大小不同，收入水平差别，理财观念各异，性格层次分明，从而产生的投资目标也因人而异，视乎投资者的投资取向和可承受多大的风险而定。一般来说，投资目标可分为三种：着重取得经常性效益；既想保本又求增值；主要追求资本增值。投资策略是为投资目标服务的，有什么样的投资目标，便有什么样的投资策略。因此，投资策略也相应的可划分为三种类型
